Por Craig Wright | 19 de julio de 2023 | Bitcoin y tecnología de cadena de bloques
Implementar controles contra el lavado de dinero (AML) en un sistema basado en blockchain como Bitcoin para mejorar la trazabilidad es una tarea compleja que involucra varios problemas y desafíos (Hassan et al., 2019). Algunos de los problemas clave asociados con dichas implementaciones incluyen los siguientes:
Seudonimato y privacidad: los sistemas Blockchain, incluido Bitcoin, a menudo proporcionan un nivel de seudónimo, en el que los usuarios se identifican mediante direcciones criptográficas en lugar de sus identidades del mundo real. Si bien tal seudónimo ofrece beneficios de privacidad, también puede plantear desafíos en la implementación de controles ALD. Por ejemplo, vincular transacciones específicas con entidades del mundo real se vuelve difícil, lo que dificulta el rastreo de actividades ilícitas y la identificación de patrones de lavado de dinero (De Filippi, 2016).
La naturaleza descentralizada de las redes Blockchain : las redes Blockchain operan de manera descentralizada, donde ninguna autoridad central tiene el control total. Esta naturaleza descentralizada puede crear obstáculos en la implementación efectiva de los controles AML. Los procesos de toma de decisiones, el cumplimiento normativo y la aplicación se vuelven más complejos en ausencia de un órgano de gobierno centralizado o un marco regulatorio (Laroiya et al., 2020).
La falta de marcos AML estandarizados: la tecnología Blockchain aún es relativamente nueva, y hay una falta de marcos AML estandarizados específicamente diseñados para sistemas basados en blockchain (König et al., 2020). Es posible que los marcos ALD tradicionales no se alineen completamente con las características únicas de las redes blockchain, lo que requiere el desarrollo de nuevos enfoques y pautas regulatorias (Al-Tawil, 2022).
Transacciones transfronterizas : los sistemas Blockchain permiten transacciones sin fronteras y sin fricciones, lo que permite a los usuarios transferir fondos entre jurisdicciones fácilmente (Omarova, 2020). Sin embargo, dicha capacidad plantea desafíos con respecto a la cooperación internacional y la armonización de las regulaciones ALD. Los países tienen diferentes requisitos ALD, lo que dificulta garantizar el cumplimiento y la trazabilidad constantes en las transacciones transfronterizas (Muirhead & Porter, 2019).
Limitaciones técnicas : los sistemas Blockchain, en particular las redes públicas y sin permiso, enfrentan limitaciones técnicas en lo que respecta a la escalabilidad y la velocidad de transacción debido a las condiciones impuestas. La implementación de controles AML sólidos requiere procesar muchas transacciones de manera rápida y eficiente, lo que puede ser un desafío en el contexto de las restricciones de escalabilidad impuestas artificialmente de una cadena de bloques (Taherdoost, 2023).
Equilibrar la transparencia y la confidencialidad : la tecnología Blockchain enfatiza la transparencia al hacer que los datos de las transacciones sean de acceso público. Sin embargo, los controles ALD a menudo involucran información confidencial y requisitos de confidencialidad. Lograr un equilibrio entre la necesidad de transparencia en la trazabilidad y mantener la confidencialidad de ciertos aspectos de las investigaciones ALD puede ser una tarea compleja (Pocher & Veneris, 2022).
Abordar estos problemas requiere la colaboración entre los reguladores, los desarrolladores de cadenas de bloques y las partes interesadas de la industria para desarrollar soluciones innovadoras y establecer marcos regulatorios específicos para los sistemas basados en cadenas de bloques. Además, es esencial equilibrar la mejora de la trazabilidad y la privacidad, garantizar la cooperación transfronteriza y adaptar los controles ALD a las características únicas de las redes blockchain.
Referencias
Al-Tawil, Tennessee (2022). Regulación contra el lavado de dinero de criptomonedas: EAU y enfoques globales. Revista de Control de Lavado de Dinero , con anticipación (ahead-of-print). https://doi.org/10.1108/JMLC-07-2022-0109
De Filippi, P. (2016). La interacción entre la descentralización y la privacidad: el caso de las tecnologías Blockchain (Documento académico de SSRN n.º 2852689). https://papers.ssrn.com/abstract=2852689
Hassan, MU, Rehmani, MH y Chen, J. (2019). Preservación de la privacidad en sistemas IoT basados en blockchain: problemas de integración, perspectivas, desafíos y futuras direcciones de investigación. Sistemas informáticos de generación futura , 97 , 512–529. https://doi.org/10.1016/j.future.2019.02.060
König, L., Korobeinikova, Y., Tjoa, S. y Kieseberg, P. (2020). Comparación de estándares y recomendaciones de Blockchain. Internet del futuro , 12 (12), 222. https://doi.org/10.3390/fi12120222
Laroiya, C., Saxena, D. y Komalavalli, C. (2020). Capítulo 9: Aplicaciones de la tecnología Blockchain. En S. Krishnan, VE Balas, EG Julie, YH Robinson, S. Balaji y R. Kumar (Eds.), Manual de investigación sobre tecnología Blockchain (págs. 213–243). Prensa Académica. https://doi.org/10.1016/B978-0-12-819816-2.00009-5
Muirhead, J. y Porter, T. (2019). Trazabilidad en la gobernanza global. Redes globales , 19 (3), 423–443. https://doi.org/10.1111/glob.12237
Omarova, ST (2020). Tecnología vs Tecnocracia: Fintech como desafío regulatorio. Journal of Financial Regulation , 6 (1), 75–124. https://doi.org/10.1093/jfr/fjaa004
Pocher, N. y Veneris, A. (2022). Privacidad y transparencia en las CBDC: un esquema ALD/CFT de regulación por diseño. IEEE Transactions on Network and Service Management , 19 (2), 1776–1788. https://doi.org/10.1109/TNSM.2021.3136984
Taherdoost, H. (2023). Contratos inteligentes en tecnología Blockchain: una revisión crítica. Información , 14 (2), 117. https://doi.org/10.3390/info14020117
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